Як автоматизовані рішення KYC на основі блокчейн трансформують відповідність і onboarding клієнтів у 2025 році. Досліджуйте наступне покоління безпечної та масштабованої верифікації особистості.

• Виконавче резюме: Блокчейн KYC у 2025 році і далі
• Розмір ринку, прогнози зростання та ключові фактори (2025–2030)
• Основні технології, що підтримують автоматизацію KYC на основі блокчейн
• Конкурентне середовище: Провідні постачальники та новатори
• Регуляторне середовище та глобальні тенденції у відповідності
• Інтеграція з фінансовими установами та фінансовими технологічними платформами
• Безпека, конфіденційність та суверенітет даних у блокчейн KYC
• Випадки: реальні впровадження та вимірні впливи
• Виклики, бар’єри до прийняття та стратегії пом’якшення
• Перспективи на майбутнє: нові тенденції та стратегічні можливості
• Джерела та посилання

Виконавче резюме: Блокчейн KYC у 2025 році і далі

У 2025 році автоматизовані рішення Know Your Customer (KYC) на основі блокчейн швидко трансформують ландшафт цифрової верифікації особистості та відповідності. У міру посилення регуляторного контролю та прагнення фінансових установ спростити процес onboarding і зменшити шахрайство, децентралізована, незмінна архітектура блокчейн стає основою для систем KYC наступного покоління. Прийняття цих рішень стимулюється збігом регуляторних вимог, технологічної зрілості та потреби в міжнародній взаємодії.

Ключові гравці в індустрії запускають платформи KYC з використанням блокчейн, які дозволяють безпечний, миттєвий обмін і верифікацію даних клієнтів між установами, зменшуючи дублювання та ручні процеси. Компанія R3, провідна фірма з розробки корпоративного ПО для блокчейн, уклала партнерство з основними банками для створення утиліт KYC на базі Corda, що дозволяє учасникам спільно керувати та оновлювати інформацію про клієнтів, зберігаючи конфіденційність і дотримуючись регуляторних вимог. Аналогічно, IBM використовує свій досвід у блокчейн для пропозиції рішень KYC, які інтегруються з існуючою банківською інфраструктурою, зосереджуючи увагу на цілісності даних та аудиторності.

У регіоні Азіатсько-Тихоокеанського регіону HSBC протестував платформи KYC на базі блокчейн для сприяння безпечному обміну інформацією між банками та регуляторами, намагаючись скоротити час onboarding з тижнів до днів. Тим часом Державний банк Індії досліджує KYC на основі блокчейн, щоб вирішити проблеми шахрайства щодо особистості та спростити верифікацію клієнтів у одному з найбільших банківських ринків світу.

Напрямок Європейського Союзу на цифрові рамки особистості, такі як регламент eIDAS 2.0, прискорює інтеграцію блокчейн у процеси KYC, з кількома консорціумами та фінансовими установами, які співпрацюють над взаємодіючими, що зберігають конфіденційність рішеннями. Децентралізований характер блокчейн дозволяє клієнтам контролювати свої дані особистості, надаючи доступ до установ за потреби, що співпадає з еволюцією стандартів захисту даних.

Дивлячись у майбутнє, перспективи для автоматизації KYC на основі блокчейн є оптимістичними. Експерти галузі очікують, що до 2027 року значна частка глобальних фінансових установ впровадить або протестує платформи KYC на основі блокчейн, спонукала до цього зниження витрат, підвищення безпеки та дотримання регуляторних вимог. Очікується, що постійні інновації від постачальників технологій та фінансових консорціумів ще більше зменшать тертя в процесі onboarding клієнтів, підтримають реальну відповідність і забезпечать безперебійні трансакції на міжнародних фінансових ринках.

У підсумку, автоматизовані рішення KYC на основі блокчейн готові стати фундаментальним елементом управління цифровою особистістю у фінансовому секторі, пропонуючи безпечний, ефективний та масштабований підхід до регуляторної відповідності у 2025 році та далі.

Розмір ринку, прогнози зростання та ключові фактори (2025–2030)

Ринок автоматизованих рішень Know Your Customer (KYC) на основі блокчейн готовий до суттєвого розширення в період з 2025 по 2030 рік, що зумовлено зростанням регуляторних вимог, необхідністю економічної відповідності та зростаючим прийняттям цифрових рамок особистості. Оскільки фінансові установи, фінансові технології та інші регульовані структури прагнуть спростити процес onboarding і зменшити шахрайство, децентралізована та незмінна архітектура блокчейн стає все більш популярною як основа для платформ KYC наступного покоління.

До 2025 року кілька великих фінансових установ та постачальників технологій тестують або впроваджують рішення KYC на основі блокчейн. Наприклад, HSBC Holdings plc бере участь у консорціумі блокчейн KYC, вивчаючи спільні цифрові утиліти для зменшення дублювання і покращення досвіду клієнтів. Аналогічно, JPMorgan Chase & Co. інвестує в блокчейн інфраструктуру, її підрозділ Onyx розвиває застосунки на основі розподіленого реєстру для фінансових послуг, зокрема управління особистістю. Технологічні компанії, такі як IBM та Oracle Corporation, пропонують платформи корпоративного блокчейн, які підтримують автоматизацію KYC, забезпечуючи безпечний обмін даними та управління згодою між установами.

Регіон Азіатсько-Тихоокеанського регіону стає ключовою зоною зростання, а регуляторні пісочниці та ініціативи за підтримки урядів сприяють прийняттю. Наприклад, Грошовий авторитет Сінгапуру підтримав пілоти KYC на основі блокчейн, а кілька індійських банків приєдналися до мереж KYC на основі блокчейн, щоб вирішити проблеми з величезною непокритою популяцією країни. На Близькому Сході платформа KYC Blockchain ОАЕ, розроблена в партнерстві з Emirates NBD та іншими банками, вже працює та розширює свій вплив.

Ключовими факторами, що підштовхують зростання ринку, є:

• Зростаючий регуляторний контроль та вимоги до боротьби з відмиванням грошей (AML), які вимагають більш надійних і підзвітних процесів KYC.
• Тиск з боку витрат на фінансові установи, оскільки блокчейн обіцяє зменшити дублювання та витрати на ручну верифікацію, дозволяючи повторне використання даних та безпечний обмін.
• Попит клієнтів на швидші, цифрові onboarding досвіди, які може забезпечити KYC на основі блокчейн через моделі самостійної особистості.
• Зростаюча діяльність на міжнародних фінансових ринках, що потребує взаємодіючих та стандартизованих рамок KYC.

Дивлячись у 2030 рік, перспективи ринку оптимістичні. Як стандарти взаємодії зростають, а більше регуляторів визнають записи KYC на основі блокчейн, очікується прискорення прийняття в банківському, страховому, капітальних ринках і навіть не фінансових секторах. Вступ глобальних постачальників технологій та створення промислових консорціумів, ймовірно, стимулює подальші інновації та масштабованість, розміщуючи автоматизацію KYC на основі блокчейн як основою цифрової довіри в глобальному масштабі.

Основні технології, що підтримують автоматизацію KYC на основі блокчейн

Автоматизовані рішення Know Your Customer (KYC) на основі блокчейн швидко розвиваються, використовуючи набір основних технологій для вирішення неефективностей і проблем безпеки традиційних процесів KYC. Станом на 2025 рік ці рішення засновані на кількох базових технологіях, які разом забезпечують надійну, децентралізовану та орієнтовану на користувача верифікацію особистості.

В основі цих систем лежить технологія розподіленого реєстру (DLT), яка забезпечує незмінний і прозорий запис подій верифікації особистості. Зберігаючи дані KYC на блокчейн, установи можуть гарантувати цілісність даних і сприяти безпечному обміну підтвердженими сертифікатами серед уповноважених сторін. Провідні платформи блокчейн, такі як ConsenSys (розробник блокчейн Quorum на базі Ethereum) та R3 (творець платформи Corda), активно підтримують пілоти і впровадження автоматизації KYC для фінансових установ і консорціумів.

Моделі самостійної особистості (SSI) є ще одним критичним компонентом. SSI дозволяє особам контролювати свої особисті дані та вибірково розкривати інформацію постачальникам послуг. Рішення, такі як Фонд Sovrin та Evernym (тепер частина Avast), розробили децентралізовані протоколи особистості, які дозволяють користувачам зберігати підтверджувані сертифікати в цифрових гаманцях, зменшуючи потребу в повторній перевірці KYC та мінімізуючи виток даних.

Докази нульового знання (ZKP) все більше інтегруються в платформи KYC на основі блокчейн для підвищення конфіденційності. ZKP дозволяють користувачам доводити дійсність своїх сертифікатів (таких як вік або місце проживання) без розкриття базових даних. Цей криптографічний метод приймають проекти, такі як Polygon та ConsenSys для підтримки відповідності збереженням конфіденційності в децентралізованих фінансах (DeFi) та регульованих ринках цифрових активів.

Стандарти взаємодії також набирають обертів, що дозволяє безпечно обмінювати дані KYC між різними блокчейн та установами. Фонд Hyperledger просуває відкриті рамки, такі як Hyperledger Indy та Aries, які сприяють верифікації особистості та обміну сертифікатами між платформами.

Дивлячись у майбутнє, конвергенція цих технологій, ймовірно, спонукатиме до більш широкого прийняття автоматизації KYC на основі блокчейн. Регуляторна участь зростає, а фінансові органи в Європі та Азіатсько-Тихоокеанському регіоні тестуютьSandbox KYC на базі блокчейн та ініціативи цифрової особистості. Коли стандарти взаємодії та конфіденційності зростатимуть, а більше фінансових установ приєднаються до консорціумів блокчейн, наступні кілька років можуть стати періодом переходу до масштабованих, орієнтованих на користувача екосистем KYC, що зменшують витрати на відповідність та покращують досвід клієнтів.

Конкурентне середовище: Провідні постачальники та новатори

Конкурентне середовище для автоматизованих рішень Know Your Customer (KYC) на основі блокчейн у 2025 році характеризується поєднанням встановлених технологічних компаній, спеціалізованих стартапів у сфері блокчейн та фінансових консорціумів. Ці гравці використовують технологію розподіленого реєстру для оптимізації верифікації особистості, зменшення витрат на відповідність та підвищення конфіденційності даних для фінансових установ та їх клієнтів.

Серед найвідоміших новаторів є R3, чия платформа Corda широко використовується банками та постачальниками фінансових послуг для безпечного, дозволеного обміну даними. Рішення KYC від R3 дозволяють установам зберігати контроль над даними своїх клієнтів, при цьому забезпечуючи ефективний, підзвітний обмін інформацією між довіреними сторонами. У 2024 році R3 розширила свої партнерські зв’язки, інтегруючись з постачальниками цифрової особистості та платформами для дотримання вимог, щоб пропонувати автоматизацію KYC з кінця до кінця.

Іншим ключовим гравцем є ConsenSys, лідер у рішеннях для підприємств на базі Ethereum. Платформа Codefi від ConsenSys підтримує децентралізоване управління ідентичністю та процеси KYC, що дозволяє фінансовим установам автоматизувати onboarding і подальшу перевірку. Компанія співпрацює з великими банками та фінансовими технологіями для тестування рішень KYC для міжнародного обміну, з метою скорочення часу onboarding з тижнів до хвилин.

В регіоні Азіатсько-Тихоокеанського регіону HSBC Holdings plc є на передовій інновацій у KYC на основі блокчейн. Ініціативи Digital Vault і KYC Registry від HSBC використовують технологію розподіленого реєстру для безпечного зберігання та обміну інформацією про клієнтів між уповноваженими установами, зменшуючи дублювання та поліпшуючи дотримання регуляторних вимог. Постійні інвестиції банку в KYC на основі блокчейн є частиною більшої стратегії цифрової трансформації, з подальшими запусками, що очікуються до 2025 року.

Стартапи, такі як Evernym (тепер частина Avast) та Sphereon, також роблять значні кроки вперед. Evernym спеціалізується на рішеннях самостійної особистості (SSI), які дозволяють користувачам контролювати свої особисті дані та ділитися підтвердженими сертифікатами з постачальниками послуг за потреби. Sphereon зосереджується на підтверджуваних сертифікатах та автоматизації документів, інтегруючи блокчейн з існуючими підприємницькими системами для сприяння дотриманню процесів KYC.

Промислові консорціуми, такі як Фонд Hyperledger, продовжують грати важливу роль, сприяючи відкритим рамкам та стандартам взаємодії. Проекти Hyperledger Fabric та Indy широко використовуються як основа для пілотних проектів автоматизації KYC та виробничих впроваджень, зокрема в регульованих секторах.

Дивлячись у майбутнє, слід очікувати посилення конкуренції, оскільки регуляторні вимоги щодо цифрових особистостей і міжнародної відповідності збільшуються. Співпраця між постачальниками технологій, фінансовими установами та регуляторами буде критично важливою для масштабування рішень KYC на основі блокчейн по всьому світу. Наступні кілька років, ймовірно, будуть свідками подальшої консолідації, оскільки провідні новатори розширять свої пропозиції через партнерства, придбання та інтеграцію з новими екосистемами цифрової особистості.

Регуляторне середовище та глобальні тенденції у відповідності

Регуляторне середовище для процесів Know Your Customer (KYC) зазнає значних змін, оскільки фінансові органи у всьому світі посилюють свою увагу на боротьбі з відмиванням грошей (AML) та перевірці клієнтів. У 2025 році автоматизовані рішення KYC на основі блокчейн все більше визнаються як спосіб покращити відповідність, зменшити витрати та покращити безпеку даних. Регуляторні органи у великих фінансових центрах, включаючи Європейський Союз, Сінгапур і Об’єднані Арабські Емірати, активно вивчають або тестують рамки, які враховують технології розподіленого реєстру (DLT) для KYC.

Регламент Європейського Союзу Markets in Crypto-Assets (MiCA), який набуде чинності у 2024 році, встановлює прецедент для постачальників послуг цифрових активів впровадити надійні KYC та AML контролі. Цей регуляторний нахил прискорив прийняття платформ KYC на основі блокчейн, оскільки ці рішення пропонують незмінні аудиторські шляхи та сприяють безпечному обміну даними між регульованими структурами. Платформа ConsenSys, наприклад, була задіяна у пілотних проектах з європейськими банками для демонстрації того, як децентралізована ідентичність та обмін даними KYC можуть відповідати вимогам MiCA.

В Азії Грошовий авторитет Сінгапуру (MAS) продовжує підтримувати інновації в цифровій особистості та KYC через свій проект Ubin та супутні ініціативи. Регулятор заохочує використання блокчейн для безпечних, взаємодіючих KYC-утиліт, за участі таких компаній, як R3 і Onfido в спільних пілотах. Ці проекти мають на меті спростити процес onboarding і міжнародну відповідність, вирішуючи складний регуляторний ландшафт регіону.

Об’єднані Арабські Емірати, через Дубайський міжнародний фінансовий центр (DIFC), запустили платформу KYC на основі блокчейн, яка з’єднує фінансові установи та державні органи. Ця ініціатива, за участю таких партнерів, як Smart Dubai, розроблена для зменшення дублювання процесів KYC та забезпечення дотримання нових AML регуляцій у реальному часі.

Дивлячись у майбутнє, глобальні тенденції відповідності вказують на зростаюче прийняття регуляторами KYC на основі блокчейн, якщо рішення відповідають стандартам конфіденційності, захисту даних та взаємодії. Фінансова дійова група (FATF) виявила готовність до технологічних інновацій, за умови збереження основних принципів AML. В результаті провідні постачальники рішень KYC на основі блокчейн інвестують у технології, що зберігають конфіденційність, та стандартизовані протоколи, щоб відповідати як місцевим, так і міжнародним вимогам нормативного регулювання.

До 2025 року та далі, конвергенція регуляторної ясності та технологічної зрілості, ймовірно, сприятиме більше прийняттю автоматизації KYC на основі блокчейн, особливо в юрисдикціях з прогресивними цифровими фінансовими порядками. Продовження співпраці між регуляторами, постачальниками технологій та фінансовими установами буде важливим для гармонізації стандартів і забезпечення масштабованості цих рішень на глобальному рівні.

Інтеграція з фінансовими установами та фінансовими технологічними платформами

Інтеграція автоматизованих рішень KYC на основі блокчейн з фінансовими установами та фінансовими технологічними платформами прискорюється у 2025 році, підштовхувана регуляторним тиском, необхідністю зниження витрат та поліпшенням досвіду клієнти. Традиційні процеси KYC часто є фрагментованими, повторюваними та дорогими, світові банки витрачають мільярди щороку на відповідність. Технологія блокчейн пропонує децентралізований, стійкий до підробок реєстр, який дозволяє безпечний, в реальному часі обмін та верифікацію даних особистості клієнтів між кількома установами, зменшуючи дублювання та оптимізуючи процес onboarding.

Провідні фінансові установи активно тестують та впроваджують платформи KYC на основі блокчейн. Наприклад, HSBC Holdings plc брала участь у консорціумі KYC на базі блокчейн, вивчаючи спільні цифрові рішення для покращення ефективності та дотримання. Аналогічно, Standard Chartered брала участь у ініціативах KYC на базі блокчейн в Азії, співпрацюючи з регіональними банками та фінансовими технологіями для створення взаємодіючих рамок цифрової особистості. Ці зусилля часто підтримуються промисловими утилітами та консорціумами, такими як платформа R3 Corda, яка забезпечує інфраструктуру розподіленого реєстру для безпечного обміну даними між регулюючими структурами.

Фінансові технологічні платформи також перебувають на передньому краї інтеграції KYC на основі блокчейн. Такі компанії, як Onfido та Sphereon, розробляють рішення для верифікації особистості на основі блокчейн, які дозволяють користувачам контролювати і ділитися своїми підтвердженими сертифікатами з кількома постачальниками послуг, зменшуючи труднощі та підвищуючи конфіденційність. Ці платформи використовують принципи самостійної особистості (SSI), де клієнти зберігають право власності на свої дані та надають доступ за потребою, що узгоджується з новими нормативними актами про захист даних.

У 2025 році регуляторні органи в таких регіонах, як Європейський Союз та Азіатсько-Тихоокеанський регіон, все більше визнають потенціал блокчейн для KYC. Інфраструктура європейських блокчейн-сервісів (EBSI), підтримувана Європейською Комісією, тестує міжнародні рішення за цифровою особистістю та KYC для фінансових послуг, прагнучи до ширшого прийняття в наступні роки. У Сінгапурі Грошовий авторитет Сінгапуру (MAS) продовжує підтримувати пілоти KYC на основі блокчейн через свій проект Ubin та пов’язані ініціативи, сприяючи співпраці між банками та фінансовими технологіями.

Перспективи інтеграції KYC на основі блокчейн є позитивними. Оскільки стандарти взаємодії зростають, а ясність регуляторних вимог покращується, від більше фінансових установ буде очікуватися впровадження цих рішень, що призведе до швидшого onboarding, зменшення витрат на відповідність та підвищення безпеки. Конвергенція блокчейн, цифрової особистості та технологій регуляторної відповідності (RegTech) готова змінити процеси KYC по всій глобальній фінансовій екосистемі до кінця 2020-х років.

Безпека, конфіденційність та суверенітет даних у блокчейн KYC

Автоматизовані рішення Know Your Customer (KYC) на основі блокчейн швидко розвиваються, причому безпека, конфіденційність та суверенітет даних стають основними проблемами для фінансових установ та регуляторів у 2025 році. Децентралізований характер блокчейн пропонує переконливу альтернативу традиційним, ізольованим процесам KYC, дозволяючи безпечне, стійке до підробок зберігання та обмін даними особистості, надаючи при цьому користувачам більший контроль над їх особистою інформацією.

Ключовою тенденцією у 2025 році є прийняття дозволених мереж блокчейн для KYC, в яких доступ до даних можуть отримати лише уповноважені учасники. Цей підхід представлений платформою Corda від R3, яку використовують консорціуми банків та постачальників фінансових послуг для оптимізації процесів KYC, зберігаючи при цьому суворий контроль над конфіденційністю. Архітектура Corda гарантує, що чутливі дані клієнтів обмінюються лише за потреби, зменшуючи ризик витоків даних і несанкціонованого доступу.

Ще один значний гравець, ConsenSys, просуває рішення самостійної особистості (SSI) на основі мереж Ethereum. Ці системи дозволяють учасникам володіти та керувати своїми цифровими особистостями, надаючи явну згоду для кожної події обміну даними. Ця модель узгоджується з еволюцією глобальних регуляцій щодо захисту даних, таких як GDPR ЄС та аналогічні рамки в Азії та Америці, які підкреслюють згоду користувачів та мінімізацію даних.

В Азії HSBC протестувала утиліти KYC на основі блокчейн у співпраці з регіональними банками, зосередившись на перетворенні даних на міжнародному рівні, дотримуючись місцевих законів про зберігання даних. Ці ініціативи демонструють, як блокчейн може сприяти безпечному, підзвітному обміну даними KYC між юрисдикціями, вирішуючи проблему фрагментованого регуляторного середовища.

Безпека залишатиметься пріоритетом, оскільки рішення KYC на основі блокчейн використовують передові криптографічні технології, такі як докази нульового знання (ZKP) та обробка множинними сторонами (MPC). Ці технології дозволяють перевіряти атрибути особистості, не розкриваючи підлягаючі особисті дані, значно зменшуючи площу атаки для кіберзлочинців. Компанії, такі як IBM, інтегрують ZKP у свої пропозиції блокчейн, покращуючи як конфіденційність, так і відповідність.

Дивлячись у майбутнє, перспективи автоматизації KYC на основі блокчейн є сильними. Галузеві організації та регулятори все більше підтримують взаємодіючі, безстандартні рішення, які зрівноважують інновації з управління ризиками. Оскільки більше фінансових установ та фінансових технологій впроваджують ці платформи, сектор, ймовірно, відзначить поліпшення ефективності onboarding, зменшення витрат на відповідність та сильніші заходи безпеки для суверенітету даних клієнтів у 2025 році та далі.

Випадки: реальні впровадження та вимірні впливи

Автоматизовані рішення Know Your Customer (KYC) на основі блокчейн перейшли від пілотних фаз до реальних впроваджень, з вимірними результатами з точки зору ефективності, відповідності та досвіду користувача. Станом на 2025 рік кілька фінансових установів та консорціумів технологій впровадили платформи KYC на основі блокчейн, демонструючи відчутні переваги та встановлюючи нові галузеві стандарти.

Одним з найяскравіших прикладів є ініціатива блокчейн KYC від HSBC. У партнерстві з іншими великими банками HSBC впровадила платформу на основі розподіленого реєстру для оптимізації процесів KYC для корпоративних клієнтів. Це рішення дозволяє безпечний обмін та верифікацію даних клієнтів між залученими установами, зменшуючи дублювання та ручну верифікацію. За словами HSBC, це призвело до скорочення часу onboarding з тижнів до днів, водночас покращуючи точність даних та аудиторність.

В регіоні Азіатсько-Тихоокеанського регіону Oversea-Chinese Banking Corporation (OCBC) стала піонером у KYC на основі блокчейн. OCBC разом з іншими регіональними банками запустила платформу KYC на основі блокчейн, яка дозволяє безпечний обмін інформацією клієнтів з явною згодою. Банк повідомляє, що система скоротила час обробки KYC до 60%, значно зменшуючи операційні витрати та підвищуючи задоволеність клієнтів.

Ще одним notable deployment є рішення KYC на базі Corda R3, яке було прийняте консорціумом європейських банків. Платформа використовує функції конфіденційності Corda, щоб гарантувати, що чутливі дані клієнтів доступні лише уповноваженим сторонам, зберігаючи при цьому незмінний аудиторський слід. Перші результати вказують на суттєве зниження витрат на відповідність і помітне покращення ефективності звітності.

На стороні постачальників технологій IBM розробила модулі KYC на основі блокчейн як частину своїх фінансових послуг. Ці рішення інтегруються банками та фінансовими технологіями для автоматизації верифікації особи, зменшення шахрайства та забезпечення дотримання нових регуляторних вимог. Клієнти IBM повідомили про швидший onboarding та підвищену довіру клієнтів завдяки покращеній безпеці даних та прозорості.

Дивлячись у майбутнє, очікується, що прийняття автоматизації KYC на основі блокчейн пришвидшиться, спонукана регуляторною підтримкою для цифрових рамок особистості та необхідністю міжнародної взаємодії. Галузеві організації, такі як спільнота SWIFT, досліджують потенціал блокчейн для стандартизації процесів KYC у глобальному масштабі, що може ще більше підсилити вимірні впливи, спостережувані в поточних впровадженнях.

Виклики, бар’єри до прийняття та стратегії пом’якшення

Автоматизовані рішення Know Your Customer (KYC) на основі блокчейн набирають популярності, оскільки фінансові установи та фінансові технології прагнуть спростити відповідність, зменшити витрати та підвищити безпеку даних. Однак прийняття цих рішень у 2025 році стикається з кількома суттєвими викликами та бар’єрами, незважаючи на те, що лідери галузі та консорціуми працюють над їх вирішенням.

Ключові виклики та бар’єри

• Регуляторна невизначеність: Регуляторні рамки для KYC на основі блокчейн залишаються фрагментованими по юрисдикціях. Хоча деякі регулятори досліджують цифрові особистості та пілоти блокчейн, багато ще не надали чітких вказівок або не визнають KYC на основі блокчейн як такий, що відповідає вимогам. Ця невизначеність уповільнює прийняття, оскільки установи насторожено ставляться до інвестування в рішення, які можуть не відповідати майбутнім регуляторним вимогам.
• Взаємодія та стандартизація: Відсутність загальновизнаних технічних та даних стандартів для платформ KYC на основі блокчейн заважає міжнародній та міжустановній співпраці. Багато консорціумів, таких як R3 та Фонд Hyperledger, розробляють рамки, але фрагментація залишається, ускладнюючи інтеграцію рішень у великих масштабах.
• Конфіденційність даних та контроль: Хоча блокчейн пропонує підвищену безпеку, залишаються занепокоєння щодо конфіденційності даних, особливо під регуляціями, такими як GDPR. Гарантування того, що особисті дані не розкриваються на публічних реєстрах та що користувачі зберігають контроль над своєю інформацією, є технічним та юридичним викликом. Рішення, такі як докази нульового знання та дозволені блокчейни досліджуються, але їх широке впровадження все ще розвивається.
• Інтеграція систем спадщини: Багато фінансових установ працюють на основі застарілої ІТ-інфраструктури, що ускладнює інтеграцію з платформами KYC на основі блокчейн. Потреба в безперебійній інтеграції з існуючими системами є значним бар’єром, особливо для великих, затверджених банків.
• Довіра та прийняття: Важливо побудувати довіру між усіма зацікавленими сторонами—банками, регуляторами та клієнтами. Занепокоєння щодо незмінності записів блокчейн, потенційних помилок та необхідність механізмів відшкодування у випадку спорів залишаються невирішеними для багатьох установ.

Стратегії пом’якшення та прогнози для індустрії

• Пілоти, очолювані консорціумом: Промислові консорціуми, такі як R3 та Фонд Hyperledger, ведуть пілотні проекти для демонстрації регуляторної відповідності, взаємодії та технічної реальності. Ці пілоти повинні допомогти в розробці найкращих практик та прискорити зусилля з стандартизації до 2025 року та далі.
• Регуляторна участь: Постійний діалог між постачальниками рішень, фінансовими установами та регуляторами є критично важливим. Компанії, такі як IBM, активно співпрацюють з регуляторами, пропонуючи розробити рамки, які визнають KYC на основі блокчейн, прагнучи зменшити невизначеність та сприяти прийняттю.
• Технології, що підвищують конфіденційність: Прийняття розвинених криптографічних технологій, таких як докази нульового знання, має першочергове значення для вирішення проблем конфіденційності. Ці технології дозволяють перевіряти атрибути особистості, не розкриваючи підлягаючі особисті дані, що узгоджується з глобальними вимогами щодо конфіденційності.
• Інтеграція на основі API: Постачальники рішень розробляють надійні API та проміжні програмні засоби, щоб полегшити інтеграцію з системами спадщини, зменшуючи технічні бар’єри для фінансових установ, які приймають KYC на основі блокчейн.

Дивлячись у майбутнє, хоча виклики залишаються, спільні зусилля технологічних постачальників, промислових консорціумів і регуляторів очікуються на поступове, але стійке прийняття автоматизованих рішень KYC на основі блокчейн через 2025 рік і в наступні роки.

Перспективи на майбутнє: нові тенденції та стратегічні можливості

Майбутнє автоматизованих рішень Know Your Customer (KYC) на основі блокчейн готове до суттєвої трансформації у 2025 році та наступні роки, підштовхуване еволюцією регуляцій, зрілістю технологій та зростаючим прийняттям галузі. У міру того як фінансові установи та фінансові технології прагнуть спростити відповідність, підвищити безпеку та покращити досвід користувачів, децентралізована та незмінна архітектура блокчейн стає основою для рамок KYC наступного покоління.

Ключовою тенденцією є перехід до взаємодіючих, консорціумом-очолюваних платформ KYC. Основні банки та постачальники технологій співпрацюють для створення спільних мереж цифрової особистості, зменшуючи дублювання та дозволяючи миттєву верифікацію. Наприклад, R3, провідна фірма з розробки корпоративного програмного забезпечення для блокчейн, уклала партнерство з глобальними банками для розробки рішень KYC на базі Corda, які дозволяють установам безпечно ділитися та оновлювати дані клієнтів, забезпечуючи конфіденційність та відповідність вимогам. Аналогічно, IBM продовжує розширювати свої пропозиції з ідентичності та KYC на основі блокчейн, зосереджуючись на міжнародних фінансових послугах та ринках цифрових активів.

Ще однією новою можливістю є інтеграція принципів самостійної особистості (SSI), де особи контролюють свої власні підтверджені сертифікати в мережах блокчейн. Цей підхід набирає популярності серед регуляторів та індустріальних груп, оскільки обіцяє зменшити тертя при onboarding та підвищити конфіденційність даних. ConsenSys, провідна компанія програмного забезпечення Ethereum, активно розробляє рамки SSI та децентралізовані протоколи особистості, які очікується, що будуть реалізовані в більш широких пілотах у 2025 році.

Регуляторна підтримка також формує ландшафт. Регламент eIDAS 2.0 Європейського Союзу, який набуде чинності в найближчі роки, зобов’язує до використання взаємодіючих цифрових гаманців, створюючи сприятливе середовище для рішень KYC на основі блокчейн. Промислові консорціуми та постачальники технологій узгоджують свої платформи з цими новими стандартами, очікуючи підвищеного попиту з боку банків, платіжних провайдерів та криптообмінників.

Стратегічно, автоматизація KYC на основі блокчейн відкриває нові бізнес-моделі. Фінансові установи вивчають монетизацію підтверджених даних особистості через безпечні, дозволені ринки, в той час як фінансові технології використовують блокчейн для забезпечення миттєвого міжнародного onboarding для недостатньо обслуговуваних груп населення. Конвергенція штучного інтелекту та блокчейн також на горизонті, з потужностями аналітики на базі AI, які підвищують оцінку ризиків і виявлення аномалій у децентралізованих мережах KYC.

Дивлячись у майбутнє, сектор, ймовірно, зазнає прискореного прийняття, особливо в регіонах з прогресивними регуляторними рамками та високою цифровою проникливістю. Коли стандарти взаємодії зріють, а більше установ приєднуються до консорціумів KYC на основі блокчейн, бачення глобальної екосистеми цифрової особистості, що повторно використовується, стає ближчим до реальності, обіцяючи як ефективність відповідності, так і підвищену довіру клієнтів.

Джерела та посилання

• IBM
• HSBC
• Державний банк Індії
• JPMorgan Chase & Co.
• Oracle Corporation
• ConsenSys
• Фонд Sovrin
• Evernym
• Polygon
• Фонд Hyperledger
• ConsenSys
• Evernym
• Sphereon
• Фонд Hyperledger
• Smart Dubai
• Standard Chartered
• ConsenSys
• Oversea-Chinese Banking Corporation (OCBC)
• IBM